阿里金融申请网络银行牌照 风险管理或存短板

【2018-01-13】

  阿里金融申请网上银行执照风险管理或短板

  尽管一再声称杰克不做银行,但银行牌照的申请是阿里财务的必然趋势。据“中国经营报”报道,阿里财务正式向金融监管部门申请成立阿里巴巴网站申请。联网银行拟设立注册资本10亿元,提供小微金融服务,业务范围涉及存款,贷款,汇款等业务。有媒体报道称,在9月7日举办的互联网金融论坛上,阿里巴巴小微微CEO彭磊公开否认申请已正式提交设立网上银行。但是阿里金融的官员告诉腾讯科技,它并不知道它正在提交建立在线银行申请的提案。一位接近支付宝高管的人向腾讯科技透露,阿里金融公司计划申请网上银行执照,并与银监会进行沟通,但尚不清楚申请是否已经提交。另有消息人士告诉腾讯科技,周五有关部门曾开会听取阿里财务报告。应用银行破解资金紧张的根源目前,阿里金融的业务已覆盖支付,小额贷款,担保,保险等领域,荣耀360创始人叶大庆认为,阿里金融间接实现了三大功能银行存款,贷款和汇款,如果拿到网上银行执照,就可以飞了起来,网上银行和传统银行的区别在于传统银行需要有银监会批准的分支机构(申请地方执照)。由于互联网的开放性和互联性,网上银行将成为真正的国家银行。荣耀点CEO郭宇航认为,对于阿里金融来说,申请银行牌照是做互联网金融的必然趋势,但这是一把双刃剑,有利有弊。其优点是,在取得银行牌照后,可以突破利用保证金作为支付账户的限制,吸收存款,解决贷款资金来源问题。它有理由介入信贷业务,可以放开金融业务。不利之处在于传统银行和网上银行都将受到银监会的严格监管,或者会限制银行的创新能力。据悉,阿里小额贷款基金来自四个方面,一是其在浙江和重庆的两家小额贷款公司,但受到注册资本的限制;二是银行融资;三是资产证券化;第四是越来越多银行开放。据金融业人士透露,在阿里的小企业里,大银行不愿意与阿里合作,也不想成为阿里背后的女人。这意味着如果阿里申请银行执照成功,贷款的来源将会非常好。监管方面的挑战即使阿里巴巴金融提交了网上银行申请,从获得许可证方面来说还有很长的路要走。尹飞帮助CEO尹飞分析,网上银行与传统银行监管存在很大差异。传统的小银行和中型银行的业务模式基本相同,银监会形成了较为成熟的监管体系。然而,网上银行是通过互联网实施的,没有实体分支机构,银监会也没有监管经验。例如,传统银行分行任命省长,银监会批准资格。但是,网上银行没有分支机构。阿里网银的中层干部已经动员起来任命,银监会也不在意。另外,不同地区的传统银行开设分行,由银监会核准。一旦获得批准,网上银行甚至可以在全球范围内开展业务,涉及外汇管制。对于新的网上银行模式,银监会将首先考虑在颁发许可证之前如何规范问题。预计银监会将花费相当长的时间学习。只有形成管理体系,才会获得批准。尹飞说。尹飞认为,一旦通过阿里巴巴,也就是说其他互联网公司,互联网金融公司也可能获得执照。只要监管机构形成一套管理制度,管理办法,管理标准,规则,我们可以按照章程来设计银行。阿里巴巴的优势和不足阿里巴巴网上银行的应用实力是拥有大量小微账户,为小微金融服务提供基础,传统的银行服务丰富而美观,垄断优势,但并不能满足中小客户的需求,为互联网企业提供了机遇,阿里金融在使用网民习惯方面更为深入,可以开发更多的金融创新,如余宝宝为长尾客户。然而,阿里缺乏财务基因,缺乏经营金融产品的经验。人才储备与传统银行之间存在巨大差距。叶大庆认为,网上银行在风险管理和风险控制方面存在不足之处。信用体系内的阿里数据,主营业务注册数据,交易金额,信用评级有帮助,但不能完全取代传统的信用信息系统。用在线交易数据进行信用贷款是不够的。阿里做网上银行,可以控制好风险,还可以拭目以待。在国外,纯粹的网上银行已经失败了先例。安全第一网络银行(SFNB)成立于1995年,但由于其规模和效益,于1998年被出售给RBC。与传统银行交谈或与阿里金融高管更加亲密接近的人士透露,阿里巴巴将与聚宝盆计划相结合。据此前媒体报道,支付宝和阿里云将提供云计算解决方案,以服务更多2000多家规模小,无法提供在线服务的地区性银行,阿里云计划为区域银行提供云计算资源和网络环境,支付宝在金融技术和服务方面提供了大量的支持,双方将共同提供专门的金融产品解决方案提供商(金融ISV),将为这些地区银行提供特定的服务开发和维护服务,上述来源,阿里巴巴互联网银行和聚宝盆将成为考虑的方向之一,但将是非常谨慎的。担心市场上的一些风,引起大银行的警觉,打破布局。随着阿里的金融属性越来越强,与传统银行的竞争格局越来越明显,或者与传统银行的关系更加微妙,郭宇航认为,在阿里巴巴之初,与银行的合作更为广泛以竞争为主,以合作为主,银行为支付渠道,但由于外国人申请网上银行牌照或使传统银行更为谨慎,双方的合作也会受到一定程度的影响,相信如果阿里取得网上银行牌照,将在产品,用户,存贷款等方面与传统银行竞争,而阿里银行不是传统意义上的银行,而是以服务小微用户为主。 ,应该考虑现有的银行合作和竞争,阿里的客户大多不是现有银行的客户,所以双方的竞争不会太强大尹飞想。